На этом уроке вы узнаете о первой из двух формул бедности, которая даже в теории не может привести к финансовому благополучию. Что нужно делать, чтобы изменить эту формулу? Как сокращать расходы и как можно увеличивать свои доходы?

Тратить все, что зарабатываете, — одна из самых распространённых стратегий. Что называется, жить от зарплаты до зарплаты — когда доходы равны расходам. Это не банкротство. Вы тратите не больше, чем зарабатываете, но все, что зарабатываете. Основная проблема при выборе такой стратегии состоит в том, что чем больше вы зарабатываете, тем больше начинаете тратить.

Людям, которые руководствуются такой формулой, кажется: «Вот я начну зарабатывать больше — тогда и стану богатым». Но начиная зарабатывать даже очень большие деньги, они очень быстро повышают и свой уровень жизни, в голове появляются мысли: «Я могу себе это позволить». В результате чего деньги сливаются на все подряд. Поэтому ощущения от высоких доходов обманчивы. Многие люди как будто неосознанно избавляются от «лишних» денег, уравнивая большие доходы большими расходами.

Как уйти от формулы бедности?

Во-первых, осознать, что имеет принципиальное значение не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько денег вы сохраняете. Ответьте себе на вопросы: сколько времени вы сможете прожить, не работая, сохранив при этом свой привычный уровень комфорта? Вы зарабатываете деньги, чтобы их тратить или формировать доходный капитал? Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? У вас больше хороших или плохих долгов? Сколько у вас денег без новых ежемесячных поступлений?

Во-вторых, увеличивать доходы и оптимизировать расходы.

Начинайте с оптимизации расходов. Увеличение дохода без контроля расходов не изменит формулу бедности на формулу богатства. Важно начать вести учет своих доходов и расходов.

Основная проблема с расходами заключается в том, что человек, как правило, воспринимает свой доход как 100% ресурс, на который можно жить. Он думает: «А зачем я зарабатываю свои деньги, если я не могу все их потратить?» Это ошибочный подход, и он ведет к проблеме отсутствия финансовых резервов, что как минимум небезопасно в случае форс-мажоров. Почему это важно? Контроль над расходами — первый шаг к богатству. Но так как это требует определенной дисциплины и регулярности, зачастую у человека не хватает терпения.

Для чего нужен учет расходов и доходов? Если вы не можете что-то посчитать, вы не можете этим управлять. И если вы не ведете учет доходов и расходов, вы не чувствуете свои деньги. Это ведет к ситуации, когда вы не понимаете, куда ушли все ваши деньги. Главная задача учета финансов — это не узнать, сколько денег вы потратили, например, на еду в этом месяце. Главная задача — это выработать дисциплину и контроль. В среднем, когда человек начинает вести учет своих доходов и расходов, он автоматически начинает тратить на 10-15% меньше (!).

Как лучше вести учет личных финансов?

Любым удобным для себя способом: в блокноте, электронных таблицах, в специальных программах или мобильных приложениях. Отслеживайте ежедневно движение средств и каждый месяц считайте свои доходы и расходы. Вести учет своих личных финансов — это навык, и самое сложное здесь — начать. Со временем контролировать движение средств будет легче, и навык перейдет в полезную привычку.

По-настоящему богатые люди считают свои деньги. Бедные люди не считают денег. Экономия средств — главный принцип обеспеченных людей. Они не переплачивают за то, что хотят. Часто можно услышать фразу: «Я не хочу экономить на себе». Экономить нужно не на себе, а на вещах, которые вы покупаете. Начинать нужно с оптимизации расходов. Всегда можно найти необходимые товары или услуги, которые можно купить дешевле. Главный принцип — привить себе привычку поиска лучшего предложения. Получать то же самое, но дешевле.

Далее — исключать ненужные траты, то есть те, без которых вы можете обойтись. Не приобретайте вещи или услуги, которые не соответствуют вашему доходу. Цель экономии — не тратить меньше и жить хуже. Цель — откладывать больше денег. Если вы поменяли фокус внимания на эту цель, экономить и оптимизировать расходы будет психологически гораздо легче. Такой подход будет серьезно способствовать вашему финансовому успеху.

Как правильно распределять свой доход после того, как вы оптимизировали свои расходы?

1. Заплатите себе. Откладывайте минимум 10% (если есть возможность больше, откладывать максимально возможный процент). Это ваш вклад в свое будущее богатство, те деньги, которые потом могут работать за вас!
   
   
2. Просчитывайте сумму на обязательные платежи. Например, оплата жилья, базовые потребности и прочее — траты, которые вы обязательно несете в течение месяца.
   
   
3. Погасите финансовые обязательства (если есть). Эти статьи расходов — неприкасаемые деньги.

И только после вычета нужной суммы вы можете считать оставшийся заработок за 100% своих денег, которые можно тратить. Эту сумму вы распределяете по условным •конвертам на остальные траты — еда, одежда, транспорт и прочее. Основной принцип заключается в том, что если вы идете в магазин со всеми имеющимися деньгами, кажется, что деньги есть, и это влияет на выбор товаров и подход к расходам. Если вы направляетесь за покупками в магазин только с отдельным бюджетом под этот вид трат, вы автоматически начинаете сравнивать цены и выбирать лучшее предложение.

В каких процентных долях распределять бюджет на свои расходы? Это нетрудно определить опытным путем после 1-2 первых месяцев использования принципа бюджетирования.

Как увеличить доход?

В первую очередь подумайте, что вы можете сделать, чтобы увеличить свой доход в той деятельности, которую уже ведете. Это может быть увеличение эффективности, продвижение по карьерной лестнице, повышение квалификации и прочее.

Затем определите, сколько у вас есть свободного времени на создание дополнительных источников дохода. Что еще вы можете успевать делать, чтобы зарабатывать больше? Возможно, это смена деятельности с повышением дохода, если на текущей работе нет возможности его повысить. Поставьте перед собой цель — каждый год увеличивать свой доход минимум на 20%. Держите фокус внимания на этой цели, и мозг начнет работать над поиском решений.

Задайте себе вопрос: «Что я могу сделать, чтобы начать зарабатывать больше?» Если вы ставите перед собой цель зарабатывать большие деньги, то существует несколько вариантов осуществления этой цели:

1. Создайте свою ценность на необходимое количество денег. Например, в одной и той же сфере один специалист зарабатывает небольшие деньги, а другой — значительно больше. Когда вы повышаете свою экспертность, то ваше время начинает стоить значительно дороже, чем время за ту же самую работу других специалистов в этой области. Услуги пластического хирурга, например, стоят разных денег в зависимости от профессионализма врача.
   
   
2. Если вам не интересно замыкаться в рамках одной специализации, есть второй вариант — организовывать работу других людей, масштабируя свои трудочасы на их время. Это может быть бизнес, где вы увеличиваете свои трудочасы в сутках за счет рабочего времени своих сотрудников. Это могут быть, например, многоуровневые партнерские программы. В общем, возможен любой вариант, где денежный поток создается не только благодаря вашему времени, но и времени других людей.
   
   
3. Комбинируйте два вышеописанных варианта. Например, сейчас вы больше зарабатываете в найме, но это не значит, что вы не можете в свободное время работать над собственным бизнес-проектом, который с какого-то момента может выйти на первый план.

На этом наш урок заканчивается. В качестве домашнего задания подумайте, от каких трат вы могли бы отказаться и составьте план сокращения расходов. Письменно ответьте, как бы вы могли увеличивать свой доход на 20% в год. Каким проектом по увеличению дохода вы могли бы заниматься помимо основной работы?

В завершение урока даю книгу, которая навсегда изменит ваше представление о деньгах, — Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа«.

На следующем занятии мы разберем вторую формулу бедности и узнаем, как перейти к формуле благополучия.